金融監(jiān)管總局、公安部持續(xù)加大工作協(xié)同力度，深化行政執(zhí)法與刑事司法銜接，重拳出擊嚴厲打擊金融領域“黑灰產(chǎn)”突出違法犯罪行為，取得積極成效。

案例林某某、馬某某等人以“代理退保”名義實施敲詐勒索案

基本案情

2020年12月至2023年4月期間，林某某、馬某某為非法獲利，以全額退?；蚋哳~退保為誘餌，發(fā)布違法廣告，慫恿、誘導投保人委托其代理退保，杜撰、虛增、編造保險公司及業(yè)務人員存在違規(guī)行為的內容和證據(jù)，向監(jiān)管部門郵寄信件、反復投訴，同時教唆投保人、離職保險業(yè)務員消極對抗后續(xù)調查、詢問，導致保險公司及相關業(yè)務員向投保人支付保險現(xiàn)金價值，并被脅迫額外給予保費總額60%-100%的高額補償款，林某某、馬某某從中抽成保費總額的20%-30%據(jù)為己有。林某某、馬某某合作一段時間后，各自發(fā)展業(yè)務，但仍相互介紹客戶。2021年10月起，馬某某還成立了法務公司，雇請何某某、吳某某等人從事代理退保業(yè)務。

經(jīng)查，2020年12月至2023年4月期間，被告人林某某、馬某某共為115名投保人惡意辦理退保，造成保險公司經(jīng)濟損失217.62萬元，從中非法獲利48.96萬元。

查處過程

2022年11月，公安機關對本案立案偵查。2024年5月，法院經(jīng)依法審理認定林某某、馬某某、何某某、吳某某的行為構成敲詐勒索罪。其中，林某某、馬某某在共同犯罪中起主要作用，是主犯，何某某、吳某某在敲詐勒索共同犯罪中起次要作用，是從犯。法院以敲詐勒索罪判處林某某有期徒刑十一年，并處罰金十萬元；以敲詐勒索罪判處馬某某有期徒刑十年，并處罰金六萬元；認定吳某某、何某某等2人犯敲詐勒索罪，結合吳某某其他犯罪情況，分別被判處有期徒刑三年一個月、十個月，并處罰金二萬元、五千元。部分被告人上訴后，2025年4月9日，法院二審裁定維持原判。

典型意義

依法嚴懲以“代理維權”形式掩蓋非法獲利目的的犯罪分子。金融監(jiān)管總局明確規(guī)定，任何機構、組織或者個人不得違法違規(guī)開展保險退保業(yè)務推介、咨詢、代辦等活動，誘導投保人退保，擾亂保險市場秩序。近年來，金融“黑灰產(chǎn)”組織、個人為謀求非法利益，假借法務公司、咨詢公司等名義，廣泛發(fā)布“代理高額退保”不實信息，慫恿、誘導投保人委托其代理“維權”，脅迫保險公司支付超出保險合同現(xiàn)金價值的退保金，并從中收取高額傭金。此類行為擠占正常投訴維權渠道和資源，誤導投保人，擾亂金融市場秩序，應予以嚴厲打擊。

依法劃分權利行使與違法犯罪的邊界。投保人有權投訴，但投訴內容應當客觀真實，不得捏造、歪曲事實，不得誣告、陷害他人。業(yè)務員給予投保人合同約定以外利益，有關行為是否影響保險合同效力，要依據(jù)相關法律法規(guī)進行判定。本案中行為人以業(yè)務員存在違規(guī)行為為由，虛構事實、惡意投訴，已經(jīng)超出正常合法維權的范疇，是以非法占有為目的，采用脅迫或要挾手段索取他人財物的行為，應當以敲詐勒索罪依法嚴懲，維護保險市場秩序。