近日，住房和城鄉(xiāng)建設部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關于優(yōu)化個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》。該政策納入“一城一策”工具箱，供城市自主選用。目前廣州、深圳、廈門、中山、武漢等多個城市已宣布落實該政策。

       作為個人住房貸款政策的重要組成部分，“認房”或“認貸”是銀行判定首套房、二套房的標準。2016年四季度，為了抑制房價過快上漲、推動市場平穩(wěn)運行，部分一線熱點城市開始執(zhí)行“認房又認貸”政策，只要居民曾貸款購房，即便后續(xù)賣掉房子、結清貸款、在當地名下無房，重新購房時銀行仍按照二套房標準放貸?！罢J房不認貸”則反之。不論居民是否使用過貸款買房，只要在當地名下無成套住房，銀行就按照首套房標準放貸。

       值得注意的是，認房不認貸是以家庭為單位計算，主要看夫妻雙方名下的房產數量。如果夫妻雙方名下無房產，那么可以按照首套房的待遇享受貸款利率和首付比例的待遇。如果夫妻一方名下有房產，則不能視作首套房，則不能享受首套房的貸款待遇。

    “認房不認貸”政策顯著降低了購房者的置換成本。舉兩個例子：

       第一，某地居民因孩子出生、老人隨居等原因，打算把名下唯一、貸款購買的65平方米住房置換成90平方米住房。若“認房又認貸”，他換房貸款的首付比例普遍為60%，根據貝殼研究院7月監(jiān)測數據，貸款利率平均為4.81%；若“認房不認貸”，他的首付比例普遍降至30%，貸款利率平均降至3.90%。

       第二，某居民曾在A城市貸款買房，后在B城市重新安家，若“認房不認貸”，該居民在B城市購房將享受首套房信貸政策。